Скидка на подписку 20% + 4 месяца бесплатно | 8(800)505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Как выбрать лизинговую компанию

  • 10 декабря 2018
  • 613
Как выбрать лизинговую компанию

На российском рынке действуют несколько сотен лизинговых компаний, сдающих в финансовую аренду различное имущество (транспорт, оборудование, технику, недвижимость). Упростить выбор лизингодателя поможет система критериев, ориентированная на минимизацию рисков дальнейшего сотрудничества.

Перед выбором лизинговой компании необходимо определить:

  • по каким критериям оценивать надежность лизингодателя;
  • какой специализации должен быть лизингодатель;
  • от чего зависит стоимость лизинга;
  • сколько времени уходит на рассмотрение заявки;
  • какой аванс придется сразу перечислить лизингодателю;
  • какой портфель документов нужно подготовить;
  • какие дополнительные услуги придется оплачивать.

Какую лизинговую компанию можно считать надежной

Лизинговые компании редко когда используют собственные средства для финансирования сделок. В большинстве случаев имущество (предмет лизинга) приобретается за счет банковских кредитов и для них же служит залогом. Именно по этой причине необходимо убедиться, что лизинговая компания имеет многолетний опыт работы на рынке, финансово устойчива, что в СМИ и других открытых источниках нет информации о ее финансовых проблемах, предъявленных исках или даже предстоящем банкротстве.

Как проанализировать специализацию лизинговой компании

Если предполагается долгосрочное сотрудничество с лизингодателем (например, сначала приобрести с его помощью производственное помещение, потом оборудование и транспорт), стоит убедиться, что он не специализируется на определенном виде имущества. Универсальные лизинговые компании способны обслуживать клиентов из самых разных отраслей и предоставлять в аренду как тяжелую технику и спецтранспорт для металлургической или нефтяной промышленности, так и оборудование для торговых залов и ресторанов (об альтернативах см. Что выгоднее: приобрести оборудование или взять в аренду).

От чего зависит стоимость лизинга

Стоимость лизинга, как правило, зависит от того, какое именно имущество приобретается в финансовую аренду, сколько под него потребуется привлечь средств лизингодателю и во сколько они ему обойдутся. Ставка по договору лизинга (по которой начисляются проценты на остаток задолженности) в среднем составляет от 14 до 30 процентов (как оценить выгоды, см. Что дешевле: кредит или лизинг). Однако могут быть и дополнительные, разовые комиссии, например за рассмотрение заявки или еще за какую-то мелкую услугу (как спланировать все платежи, см. Как рассчитать лизинговые платежи с помощью Exсel). Все вместе они способны существенно повысить стоимость лизинга, казавшуюся при первоначальном обращении сравнительно низкой (подробнее см. Что проверить в договоре лизинга).

Сколько времени лизинговая компания рассматривает заявку

Для компании, которой необходимо оперативно получить оборудование, важно, чтобы срок рассмотрения ее заявки был по возможности максимально коротким (как контролировать этот процесс, см. Как контролировать заключение лизинговых договоров). Обычный срок рассмотрения документов – три-пять рабочих дней, хотя предварительное решение о возможности лизингового финансирования можно получить и спустя несколько часов после обращения.

Почему, выбирая лизинговую компанию, не стоит ориентироваться на сумму аванса

Авансовый платеж – обязательное условие практически всех лизинговых компаний, так они страхуют свои риски. В среднем по рынку аванс может колебаться от 10 до 30 процентов от стоимости имущества.

Если у клиента не хватает денег внести аванс полностью, лизингодатель может рассмотреть различные варианты сокращения его суммы до минимальных 10 процентов. Но не стоит обольщаться, скорее всего, оставшаяся часть окажется включенной в лизинговый платеж второго месяца аренды. Поэтому важно уделять особое внимание условиям оплаты по договору, не будет лишним сопоставить первоначальный платеж, срок действия договора и стоимость имущества в разных предложениях (как самим оценить изменения, см. Как с помощью Excel рассчитать процент удорожания оборудования в лизинге).

Какой портфель документов может потребовать от предприятия лизинговая компания

Перечень документов, который запрашивают лизинговые компании, чаще всего определяется тем, какое именно имущество передается и какова сумма сделки. Как правило, лизингодатель запрашивает устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в налоговом органе, выписку из ЕГРЮЛ, выданную не позднее одного месяца с момента обращения в лизинговую компанию, документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера, бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние четыре отчетные даты, заверенную банковскую карточку с образцами подписей уполномоченных лиц, расшифровки основных дебиторов и кредиторов с указанием сумм просроченной задолженности, справки из обслуживающих банков о состоянии расчетных счетов, в том числе об остатке, оборотах, наличии картотеки по неисполненным обязанностям налогоплательщика и наличии непогашенной ссудной задолженности.

Если лизинговая компания интересуется более подробным анализом бухгалтерской отчетности, это может послужить сигналом, что срок рассмотрения заявки может затянуться.

Какие дополнительные услуги лизинговой компании придется оплачивать

Если в договоре лизинга указаны некие дополнительные услуги, это может существенно сказаться на его стоимости. Среди них могут быть сервисные услуги, связанные с техническим обслуживанием, монтажом и пусконаладкой оборудования, постановка транспортных средств на учет в ГИБДД МВД и т. д.

Обязательное условие – оформление страхования предмета лизинга. Лучше убедиться, что лизинговая компания оставляет за клиентом право выбрать страховщика, иначе страховые взносы могут рассматриваться как дополнительная комиссия по лизинговому договору (как сэкономить на страховании транспорта, см. Как сэкономить около 10 процентов на страховании). И еще, стоит обратить внимание, предусматривает ли лизингодатель возможность уменьшения обязательств перед ним на сумму полученного им же страхового возмещения.

Подготовлено по материалам
"Системы Финансовый директор"

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.