Черная пятница! Скидка на подписку 40% 8 (800) 505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Как вернуть просроченную дебиторку в кризис

22 января 2016
927
Средний балл: 0 из 5

В тяжелых экономических условиях просроченная дебиторская задолженность становится практически нормой и компаниям приходится принимать решение о том, как работать с плохими долгами: поручить взыскание своим сотрудникам или отдать на аутсорсинг. Есть два ключевых условия, которые стоит учесть, прежде чем обращаться в коллекторское агентство.

1. Вас устраивает сумма процентов, которые придется заплатить агентству за оказанные услуги

В разных коллекторских агентствах размеры процентов могут кардинально отличаться – от практически демпинговых 10% до крайне радикальных 50%.

Средней ставкой считаются 15-20%. Но многое зависит от конкретного качества той или иной задолженности. Чем качественней долг, тем ниже процентная ставка, что вполне объяснимо: здесь коллекторы руководствуются принципом – чем больше усилий понадобится на мероприятия по взысканию задолженности, тем большее вознаграждение они бы хотели получить.

«Качество» задолженности определяется несколькими критериями:

  1. Давность просрочки по передаваемой в работу задолженности, то есть, как долго должник не погашает задолженность. Чем меньше этот срок, тем, безусловно лучше, и тем более комфортные условия смогут предложить коллекторские агентства.
  2. Наличие актуальных контактных данных компании-должника. Стоит отметить, что розыск пропавшего должника, как правило, не входит в функции коллекторского агентства. Этим занимаются иные специализированные агентства – детективные, они работают по системе «оплата за услугу, а не за результат». Иногда можно встретить коллекторские агентства со своим штатом детективов, но и тут услуги по розыску оплачиваются отдельно.
  3. Сумма задолженности. Коллекторам невыгодно работать с маленькими суммами, поскольку процент вознаграждения тоже будет крайне мал. В этом случае заказчику нужно увеличивать процент вознаграждения, чтобы коллекторам был интересен проект, но не все готовы отдавать до 50% от суммы основного долга.

400 000 рублей – это, как правило, минимальная сумма основного долга, при которой коллекторские агентства возьмутся за проект. Долги с меньшими суммами можно передать в работу аутсорсинговой компании в составе портфеля, сформированного, в том числе, за счет крупных долгов.

      4. Состояние должника. Комиссия от взысканной суммы будет минимальной, если:

  • В отношении должника нет поданных заявлений о банкротстве;
  • У должника имеются действующие государственные контракты;
  • У должника хорошая «судебная история», например, имеются судебные процессы, в которых заключались и исполнялись мировые соглашения и др.
  • Должник не находится в процессе реорганизации/ликвидации.

2. Отсутствие в штате квалифицированных специалистов по работе с просроченной задолженностью

Также эффективнее отдавать на аутсорсинг функции по взысканию, если у вас имеется свой специалист, но объем работ крайне велик.

Вместо того, чтобы увеличивать штат, достаточно поручить одному из сотрудников функции контроля и взаимодействия с коллекторским агентством. По такой схеме работают многие страховые и лизинговые компании.

Целесообразнее также передавать задолженность по контрагентам, которые находятся в иных регионах, поскольку можно значительно сэкономить на транспортных расходах штатного юриста и сотрудников отдела безопасности.

Если задолженность образовалась совсем недавно (просрочка менее 1 месяца), всегда стоит попытаться договориться с должником своими силами и предупредить о возможном подключении к процессу взыскания коллекторского агентства.

Существует два популярных варианта работы на аутсорсинге по взысканию задолженности:

1. Компания передает это направление сторонней организации, которая имеет свой четкий регламент работы и немедленно приступает к конкретным мероприятиям.

В этом случае процент, за который работают коллекторы, как правило, низкий (10-15%), так как на аутсорсинг передается достаточно «качественная» задолженность, и с должником имеется связь.

Еще одним плюсом данной схемы сотрудничества является то, что коллекторские агентства могут оказывать услуги по оценке рисков еще на стадии заключения договора: осуществляют сбор сведений и анализ из открытых источников в Интернете и специализированных ресурсов, оценивают финансовое состояние и историю судебных дел контрагента, запрашивают информацию у компаний, имевших опыт работы с данным должником.

Исходя из полученной информации, предлагаются те или иные варианты взаимодействия с контрагентом, направленные на снижение возможных рисков образования задолженности.

2. Компания имеет свои внутренние ресурсы по взысканию задолженности, но некоторые дела передает на аутсорсинг.

В основном это дела, которые компания не смогла оперативно решить собственными силами. В этом случае процент, за который работают коллекторы бывает выше, так как задолженность оказывается просрочена свыше 3-4 месяцев и осложнена различными обстоятельствами.

Этот вариант допустим при наличии у компании нескольких постоянных клиентов, передача которых коллекторам могла бы скорее навредить в долгосрочной перспективе, нежели принести пользу. В данной ситуации стоит вести работу с такими должниками через штатных сотрудников, а все остальные дела передавать коллекторам.

Стоит также отметить, что часто у коллекторского агентства бывает несколько дел в работе по взысканию с одного и того же должника, что значительно упрощает процесс. К примеру, имея на руках несколько исполнительных листов можно одновременно контролировать движение денежных средств на нескольких расчетных счетах компании-должника.

Подведем итоги:

  1. Собственными силами стоит взыскивать задолженность при условии, если:
  • долг образовался недавно (просрочка менее 1 месяца), в этом случае вероятность возврата долга своими силами достаточно высока;
  • сумма долга менее 400 000 рублей;
  • должник является перспективным контрагентом.

      2. Передавать взыскание на аутсорсинг стоит при условии, если:

  • длительная просрочка возврата задолженности;
  • должник дает понять, что не собирается погашать долг в добровольном порядке;
  • должник находится в другом регионе.
Самостоятельное взыскание Аутсорсинг
Репутационные риски кредитора Нет Возможны
Затраты на комплектование и обучение штата Максимальные Минимальные, привязаны к конкретному результату
Сроки взыскания Сопоставимы, независимо от формы взыскания
Возможность продажи долга Нет Есть

 Статья подготовлена Русланом Кубатаевым, юристом ООО «Юридическая компания АКМ».

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.