Скидка на подписку 20% + 4 месяца бесплатно | 8(800)505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Как проверить банк до начала работы

  • 15 января 2018
  • 1179
Как проверить банк до начала работы

Рекомендации помогут вам убедиться, что выбранный коммерческий банк надежен и ему можно доверить деньги компании.

Чтобы быстро и эффективно проверить банк перед тем, как обратиться в него, сделайте следующее:

  • соберите и проанализируйте всю информацию об этом банке;
  • изучите его кредитный рейтинг;
  • оцените его финансовые показатели.

Соберите следующую информацию о коммерческом банке, в который намерены обратиться:

  • наличие или отсутствие в перечне кредитных организаций, давших согласие на раскрытие информации (ЦБ РФ в раздел «Раскрытие информации кредитными организациями»);
  • наличие или отсутствие лицензии, дающей право заниматься теми банковскими операциями, которые необходимы компании;
  • данные о собственном капитале банка на последнюю отчетную дату (убедитесь, что его величина выше минимального размера уставного фонда);
  • информацию о том, принимает ли банк участие в системе страхования вкладов;
  • наличие или отсутствие отделений банка есть в тех регионах, где имеются филиалы компании;
  • информацию о тарифах на услуги банка и процентные ставки по вкладам (убедитесь, что они не выше среднерыночного уровня);
  • новости из средств массовой информации. Убедитесь, что в них нет информации:
    – об участии банка в сомнительных сделках;
    – об обысках в нем;
    – о выемках документов;
    – о проведении Центробанком России внеплановых проверок;
    – об уголовных делах;
    – о нарушениях обязательных банковских нормативов.
    Удостоверьтесь, что сложившийся имидж банка в средствах массовой информации положительный.

Как оценить кредитный рейтинг банка

Чтобы изучить кредитный рейтинг коммерческого банка за последние два–три года, нужно:

  • зайти на сайты крупных российских рейтинговых агентств: RAEX (Эксперт РА), АК&М, Standard&Poors и удостовериться, что:
    – банку присвоен кредитный рейтинг;
    – этот рейтинг не ниже класса В и за последние два–три года не снижался;
    – статус прогноза кредитного рейтинга «Стабильный» или «Положительный»;
  • зайти на сайты крупных иностранных рейтинговых агентств: Moody`s, Fitch Ratings и убедиться, что:
    – банку присвоен кредитный рейтинг;
    – этот рейтинг не ниже класса Ba3 (для Moody`s) или ВВ- (для Fitch) и за последние два–три года не снижался ниже этого уровня.

Какие финансовые показатели банка скажут о его надежности

Изучить финансовые показатели коммерческого банка можно на сайте информационного банковского портала, например, banki.ru (подробнее о работе с банками, см. Как выбрать банк для получения кредита). Необходимо выбрать два периода для сравнения и изучить следующую информацию:

  • основные показатели;
  • балансовые показатели;
  • показатели деятельности банка.

Получив все исходные данные, проанализируйте их и убедитесь, что:

  • за анализируемый период банк имел чистую прибыль;
  • размер активов банка превышает величину его обязательств;
  • в динамике за анализируемый период падение активов банка не превысило 15 процентов;
  • в динамике за анализируемый период размер собственных средств банка сократился не более чем на 10 процентов;
  • за анализируемый период кредитный портфель банка снизился не более чем на 15 процентов;
  • доля просроченной задолженности в кредитном портфеле за анализируемый период существенно не выросла;
  • доля вложений банка в ценные бумаги в динамике за анализируемый период существенно не выросла;
  • показатели рентабельности активов и капитала коммерческого банка в динамике за анализируемый период не ухудшились;
  • норматив достаточности собственного капитала интересующего банка (Н1;0) больше 10 процентов;
  • норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) больше 15 процентов;
  • норматив текущей ликвидности (Н3) больше 50 процентов.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.