Скидка на подписку 20% + 4 месяца бесплатно | 8(800)505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

  • 27 февраля 2018
  • 365
Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Если ваш поручитель по кредиту обанкротился, воспользуйтесь нашими рекомендациями. Они помогут выбрать подходящий вариант реструктуризации долга перед банком.

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Если компания вовремя не сообщит банку о банкротстве поручителя по кредитному договору, банк вправе потребовать досрочно погасить долг и проценты. Такое право юристы закрепляют в договоре формулировкой «В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств… кредитор вправе по своему выбору… предъявить к заемщику требование о досрочном исполнении всех денежных обязательств (основной долг, проценты, комиссии и иные платежи по кредиту) по настоящему договору».

Кредитные организации следят за финансовым состоянием заемщика и его поручителей, в том числе и по открытым источникам. Информация о начале процедуры банкротства – общедоступна, ее публикуют конкурсные управляющие на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве. Поэтому, как только узнаете о банкротстве поручителя, сразу письменно уведомите об этом банк. В письме укажите сроки, когда собираетесь предложить изменения условий кредитного договора.

Предложите банку:

  • заменить поручителя;
  • залог вместо поручительства;
  • заключить кредитный договор под более высокий процент.

Как заменить поручителя в случае банкротства действующего

Чтобы банк не потребовал досрочно закрыть кредит при банкротстве поручителя, предложите сменить компанию-поручителя. Переговорите с партнерами и связанными юридическими лицами, которые готовы за вас поручиться. К новому поручителю банк предъявит те же требования, что и при заключении кредитного договора. Если найдете подходящую кандидатуру, направьте в банк письмо-уведомление о согласии новой компании выступить в роли поручителя. К письму приложите:

  • письмо-предложение потенциального поручителя с подписью руководителя компании;
  • пакет документов с раскрытием информации о компании в соответствии с требованиями банка.

Какой залог предложить банку вместо поручителя-банкрота

Если не нашли компанию, которая выступит поручителем, предложите залог. В залог банк примет недвижимость, земельные участки, оборудование, товары в обороте. Чтобы рассчитать рыночную стоимость, привлеките независимого оценщика, который имеет аккредитацию в банке.

Формула 1. Расчет коэффициента достаточности залогового обеспечения

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Коэффициент достаточности залогового обеспечения

ед.

Результат расчета

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Залоговая стоимость имущества

руб.

Данные бухгалтерского учета о стоимости забалансовых обязательств на отчетную дату, договор залога

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Соответствующее обязательство (кредит), то есть остаток основного долга по кредиту на дату формирования отчета

руб.

Данные отчета по кредитам на рассматриваемую дату

У компании больше шансов на положительное решение, если остаток долга по договору не превысит 60 процентов рыночной стоимости имущества.

Формула 2. Расчет залоговой стоимости оборудования

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Залоговая стоимость оборудования

руб.

Результат расчета

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Рыночная стоимость оборудования

руб.

Определяется с использованием сравнительного или затратного подхода

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Дисконт

% или ед.

Устанавливается банком на группу объектов или конкретный объект

Если банк примет ваши условия, заключите дополнительное соглашение. В соглашении замените пункты кредитного договора о поручительстве положениями о залоге имущества. К соглашению приложите перечень залогового имущества и отчет независимого оценщика.

Как пересмотреть банковскую ставку при банкротстве поручителя

Если не можете предложить банку другой вид обеспечения взамен поручительства компании-банкрота, попросите реструктуризировать долг. Убедите банк заключить новый кредитный договор на остаток задолженности без поручительства, но под более высокий процент. Банк согласится, если:

  • у компании хорошая кредитная история – не было просрочек по долговым обязательствам;
  • компания уже погасила более 50 процентов суммы кредитного договора.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.