Черная пятница! Скидка на подписку 40% 8 (800) 505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Ставка рефинансирования 2019: размер текущей ставки, динамика, прогноз

18 октября 2019
12032
Средний балл: 0 из 5

Ставка рефинансирования — важный индикатор денежно-кредитной политики государства. Читайте, как она влияет на бизнес и где применяется. Скачайте таблицу со значениями ставки рефинансирования на сегодня и динамикой по годам.

Cтавка рефинансирования 2019: что это

Центральный банк России выдает денежные средства другим кредитным организациям под определенный процент. Размер процента устанавливается, в основном, с учетом показателей инфляции и показывает стоимость денег в стране. То есть ставка рефинансирования – это процент, по которой ЦБ выдает кредиты банкам. 

В январе 2016 года ЦБ приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Центрального банка России. И роль процентной ставки по кредитованию банков стала принадлежать ключевой ставке. Ставка же рефинансирования теперь служит только для исчисления налогов и штрафов, поскольку прописана во многих законодательных актах РФ. 

Скачайте дополнительный материал к статье:

Как кредитоваться в банке на своих условияхКоллеги рассказали, как наладить взаимоотношения с банком и взять в долг с минимальными рисками, а также, как сбалансировать кредитный портфель

Значение ставки рефинансирования на сегодня

В зависимости от экономической ситуации происходит изменение действующей величины процента. Когда инфляция высокая, Регулятор увеличивает ключевую ставку - как следствие, коммерческие банки увеличивают стоимость своих кредитных продуктов. Население и бизнес в виду малой привлекательности условий кредитования начинают оформлять меньше кредитов, в результате падает покупательская способность и снижается рост инфляции. Если же налицо дефляция, то Центробанк действует противоположными методами.

Смотрите, какие доводы можно использовать в переговорах с банком о снижении стоимости кредита

На сегодняшний день ставка рефинансирования 2019 равна 6,5 процентам годовых (величина установлена Советом директоров Банка России 25 октября 2019 года). Следующее заседание ЦБ по вопросу ее изменения назначено на 13 декабря 2019 года.  

Таблица 1. Ставка рефинансирования 2019 год (таблица), Центральный банк

Период действия 

Размер , %

Сообщение пресс-службы Банка России от: 

С 28 октября 2019

6,5

25.10.2019

9 сентября 2019 - 27 октября 2019 

7

06.09.2019

29 июля 2019 - 8 сентября 2019 

7,25

26.07.2019

17 июня 2019 -28 июля 2019

7,5

14.06.2019

17 декабря 2018  - 16 июня 2019

7,75

14.12.2018

17 сентября 2018  – 16 декабря 2018 

7,5

14.09.2018

26 марта 2018 – 16 сентября 2018

7,25

23.03.2018

12 февраля 2018 года – 25 марта 2018

7,5

09.02.2018

18 декабря 2018 – 11 февраля 2018

7,75

15.12.2017

30 октября 2017 – 17 декабря 2017

8,25

27.10.2017

18 сентября 2017 – 29 октября 2017 

8,5

15.09.2017

19 июня 2017 – 17 сентября 2017

9

16.06.2017

2 мая 2017 – 18 июня 2017 

9,25

28.04.2017

27 марта 2017 года – 1 мая 2017 

9,75

24.03.2017

19 сентября 2016 года – 26 марта 2017 

10

16.09.2016

 14 июня 2016 – 18 сентября 2016 

10,5

10.06.2016

1 января 2016 – 13 июня 2016

 11

11.05.2015

Читайте также:

Иконка галкаМетодика, по которой банк оценивает, выдавать ли вам кредит

Чем поможет: узнать новую универсальную методику, по которой банкиры оценивают компании. Существует 13 основных критериев. Прежде чем обращаться за кредитом, лучше самому проверить, выполняете условия по ним или нет.

Иконка галкаКому и как выплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Чем поможет: если у банка отозвали лицензию, это не значит, что вы не должны платить кредит. Ваш долг может истребовать либо конкурсный управляющий, либо организация, которой передали право на ваш кредит.

История изменений процентной ставки

Таблица 2. Динамика с 1 января 1992 года по 31 декабря 2015 года

Период действия

Размер процентной, %

Нормативный документ - Указание Банка России 

14 сентября 2012 – 31 декабря 2015 

8,25

13.09.2012 № 2873-У

26 декабря 2011 – 13 сентября 2012 

8

23.12.2011 № 2758-У

3 мая 2011 – 25 декабря 2011 

8,25

29.04.2011 № 2618-У

28 февраля 2011 – 2 мая 2011 

8

 25.02.2011 № 2583-У

1 июня 2010 – 27 февраля 2011 

7,75

31.05.2010 № 2450-У

30 апреля 2010 – 31 мая 2010 

8

29.04.2010 № 2439-У

29 марта 2010 – 29 апреля 2010 

8,25

26.03.2010 № 2415-У

24 февраля 2010 – 28 марта 2010 

8,5

19.02.2010 № 2399-У

28 декабря 2009 – 23 февраля 2010

8,75

25.12.2009 № 2369-У

25 ноября 2009 – 27 декабря 2009

9

24.11.2009 № 2336-У 

30 октября 2009 – 24 ноября 2009 

9,5

29.10.2009 № 2313-У 

30 сентября 2009 – 29 октября 2009 

10

29.09.2009 № 2299-У 

15 сентября 2009 – 29 сентября 2009

10,5

14.09.2009 № 2287-У 

10 августа 2009 – 14 сентября 2009

10,75

07.08.2009 № 2270-У 

13 июля 2009 – 9 августа 2009

11

10.07.2009 № 2259-У 

5 июня 2009 – 12 июля 2009

11,5

04.06.2009 № 2247-У 

14 мая 2009 – 4 июня 2009 

12

13.05.2009 № 2230-У 

24 апреля 2009 – 13 мая 2009 

12,5

23.04.2009 № 2222-У 

1 декабря 2008 – 23 апреля 2009 

13

28.11.2008 № 2135-У 

12 ноября 2008 – 30 ноября 2008 

12

11.11.2008 № 2123-У 

14 июля 2008 года – 11 ноября 2008

11

11.07.2008 № 2037-У 

10 июня 2008 – 13 июля 2008 

10,75

09.06.2008 № 2022-У 

29 апреля 2008– 9 июня 2008

10,5

28.04.2008 № 1997-У 

4 февраля 2008 – 28 апреля 2008 

10,25

01.02.2008 № 1975-У 

Нормативный документ - Телеграмма Банка России 

19 июня 2007 – 3 февраля 2008 

10

18.06.2007 № 1839-У

29 января 2007 – 18 июня 2007

10,5

26.01.2007 № 1788-У

23 октября 2006 – 28 января 2007 

11

20.10.2006 № 1734-У

26 июня 2006 – 22 октября 2006 

11,5

23.06.2006 № 1696-У

26 декабря 2005 – 25 июня 2006 

12

23.12.2005 № 1643-У

15 июня 2004 – 25 декабря 2005 

13

11.06.2004 № 1443-У

15 января 2004 – 14 июня 2004 

14

14.01.2004 № 1372-У

21 июня 2003 – 14 января 2004

16

20.06.2003 № 1296-У

17 февраля 2003 – 20 июня 2003 

18

14.02.2003 № 1250-У

7 августа 2002 – 1 6 февраля 2003 

21

06.08.2002 № 1185-У

9 апреля 2002 – 6 августа 2002

23

08.04.2002 № 1133-У

4 ноября 2000 – 8 апреля 2002

25

03.11.2000 № 855-У

10 июля 2000 – 3 ноября 2000

28

07.07.2000 № 818-У

21 марта 2000 – 9 июля 2000 

33

20.03.2000 № 757-У

7 марта 2000 – 20 марта 2000

38

06.03.2000 № 753-У

24 января 2000 – 6 марта 2000 

45

21.01.2000 № 734-У

10 июня 1999 – 23 января 2000

55

09.06.99 № 574-У

24 июля 1998 – 9 июня 1999 

60

24.07.98 № 298-У

29 июня 1998 – 23 июля 1998

80

26.06.98 № 268-У

5 июня 1998 – 28 июня 1998 

60

04.06.98 № 252-У

27 мая 1998 – 4 июня 1998

150

27.05.98 № 241-У

19 мая 1998 – 26 мая 1998 

50

18.05.98 № 234-У

16 марта 1998 – 18 мая 1998

30

13.03.98 № 185-У

2 марта 1998 – 15 марта 1998 

36

27.02.98 № 181-У

17 февраля 1998 – 1 марта 1998 

39

16.02.98 № 170-У

2 февраля 1998 – 16 февраля 1998

42

30.01.98 № 154-У

11 ноября 1997 – 1 февраля 1998 

28

10.11.97 № 13-У

6 октября 1997 – 10 ноября 1997 

21

01.10.97 № 83–97

16 июня 1997 – 5 октября 1997

24

13.06.97 № 55–97

28 апреля 1997 – 15 июня 1997

36

24.04.97 № 38–97

10 февраля 1997 – 27 апреля 1997

42

07.02.97 № 9–97

2 декабря 1996 – 9 февраля 1997

48

29.11.96 № 142–96

21 октября 1996 – 1 декабря 1996

60

18.10.96 № 129–96

19 августа 1996 – 20 октября 1996

80

16.08.96 № 109–96

24 июля 1996 – 18 августа 1996

110

23.07.96 № 107–96

10 февраля 1996 – 23 июля 1996

120

09.02.96 № 18–96

1 декабря 1995 – 9 февраля 1996

160

29.11.95 № 131–95

24 октября 1995 – 30 ноября 1995

170

23.10.95 № 111–95

19 июня 1995 – 23 октября 1995

180

16.06.95 № 75–95

16 мая 1995 – 18 июня 1995

195

15.05.95 № 64–95

6 января 1995 – 15 мая 1995

200

05.01.95 № 3–95

17 ноября 1994 – 5 января 1995

180

16.11.94 № 199–94

12 октября 1994 – 16 ноября 1994 

170

11.10.94 № 192–94

23 августа 1994 – 11 октября 1994

130

22.08.94 № 165–94

1 августа 1994 – 22 августа 1994

150

29.07.94 № 156–94

30 июня 1994 – 31 июля 1994

155

29.06.94 № 144–94

22 июня 1994 – 29 июня 1994

170

21.06.94 № 137–94

2 июня 1994 – 21 июня 1994

185

01.06.94 № 128–94

17 мая 1994 – 1 июня 1994

200

16.05.94 № 121–94

29 апреля 1994 – 16 мая 1994

205

28.04.94 № 115–94

15 октября 1993 – 28 апреля 1994 

210

14.10.93 № 213–93

23 сентября 1993 – 14 октября 1993

180

22.09.93 № 200–93

15 июля 1993 – 22 сентября 1993

170

14.07.93 № 123–93

29 июня 1993 – 14 июля 1993 

140

28.06.93 № 111–93

22 июня 1993 – 28 июня 1993 

120

21.06.93 № 106–93

2 июня 1993 – 21 июня 1993 

110

01.06.93 № 91–93

30 марта 1993 – 1 июня 1993 

100

29.03.93 № 52–93

23 мая 1992 – 29 марта 1993

80

22.05.92 № 01–156

10 апреля 1992 – 22 мая 1992

50

10.04.92 № 84–92

1 января 1992 – 9 апреля 1992 

20

29.12.91 № 216–91

Прогноз ставки рефинансирования на конец 2019 год

Как отмечают эксперты, из-за слабого потребительского спроса базовая инфляция продолжает замедляться. Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре снизился до 3,8%. Годовая базовая инфляция по итогам сентября также снизилась и составила 3,2 - 3,7% после 4,0 - 4,5% в августе. Большинство показателей инфляции, отражающих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи 4%. 25 октября 2019 года ЦБ снизил ставку сразу на 0,5 процентных пунктов и не исключает вероятности ее дальнейшего снижения на одном из ближайших заседаний  - 13 декабря 2019 года. 

Какие отраслевые риски надо учесть в бюджете на 2020 годВедущие аналитики Газпромбанка и Альфа-банка перечислили ключевые риски для основных отраслей экономики в 2020 году и дали советы, как их учесть в бюджете

Банк России 6 сентября принял решение третий раз за год снизить ключевую ставку на 25 п. п., до 7%. Последний раз ставка находилась на таком уровне пять лет назад. В 2014 году Центробанк повышал её шесть раз на фоне введения западных санкций, когда курс рубля просел и инфляция росла.    

Еще по теме:

Иконка галкаКак планировать платежи по кредиту с помощью Excel

Чем поможет: выбрать подходящие условия кредитного договора и составить план платежей по нему.

Иконка галкаКак учитывать банковские кредиты в управленческом учете

Чем поможет: сформулировать правила управленческого учета банковских кредитов и отразить их в учетной политике.

Где применяются ставки

Основная сфера применения — расчет налоговых платежей, пеней, штрафов, а также для решения других денежных вопросов, возникающих в результате гражданско-правовых отношений.

Ставка рефинансирования, а с 2016 года действующая ключевая ставка, применяется для расчета налогооблагаемой базы по доходам с депозита, если процент по рублевому депозиту превышает значение ставки плюс пять процентных пунктов, а по валютному — девять. Таким образом, если доход по рублевому депозиту больше 12%, то доход свыше этого значения будет облагаться налогом на доход физических лиц из расчета 13% годовых. А если вкладчик — нерезидент, то налог будет 30%. Данное правило регламентируется статьей № 224 Налогового кодекса РФ.

Также Налоговый кодекс использует ставку рефинансирования для расчета пеней, если налог уплачен с опозданием. См., как правильно рассчитать пени. Один день задержки будет стоить должнику 1/300 указанной ставки от суммы платежа. Такая норма установлена пунктов четвертым статьи № 75 Налогового кодекса РФ. Соответственно при повышении или снижении ставки размер пенни изменится пропорционально.

Похожую норму содержит Трудовой кодекс РФ. В статье № 236 говорится о том, что если наниматель не выплатил работнику положенные денежных средств вовремя, то наниматель должен выдать их с начислением процентов из расчета 1/150 действующей ключевой ставки за один день задержки.

Традиционно ставка рефинансирования упоминается в договорах между предприятиями различных форм собственности. Именно она используется при определении различных штрафных санкций при решении споров хозяйствующих субъектов.

И эта же ставка используется при расчете начисляемых процентов по условиям договора займа, если в самом договоре займа размер этих процентов не установлен. Это регламентируется Гражданским кодексом РФ в статье № 809.

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы ещё не знакомы?
Давайте познакомимся!

Пользователи, которые зарегистрированы на сайте, имеют ряд преимуществ:
Читают статьи с закрытых материалов
Первыми узнают последние новости
Пользуются всеми возможностями сервисов

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и получить преимущества!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.