Робот-пылесос + 3 мес. в подарок! 8(800)505-89-86
Журнал "Финансовый директор"

Законные способы сделать вашу компанию привлекательной для банка

2 октября 2019
536
Средний балл: 0 из 5

Если бы бизнесу было известно больше о требованиях банка, получить кредит было бы гораздо проще, причем на абсолютно законных основаниях. Расскажем, как на самом деле банки оценивают заемщиков на основе методики системы оценки заемщиков одного из крупных российских банков.

Законные способы сделать вашу компанию привлекательной для банка

Нефинансовые козыриЛайфхаки: какие еще аргументы убедят банк

Банк в первую очередь проверит, есть ли у компании лицензия на финансовую деятельность от своего имени и за свой счет. Кредитные организации избегают повышенных рисков и не предоставляют кредиты для «торговли деньгами» или одобряют их на особых условиях. Банкиры проверят, чтобы сумма дебиторки и финансовых вложений на последнюю отчетную дату не превышала 70 процентов от всех активов. Исключение — дебиторская задолженность по договорам купли-продажи товаров, лизинга, финансирования под уступку денежного требования.

ПРИМЕР: ПРОВЕРКА АКТИВОВ КОМПАНИИ «АЛЬФА»

Валюта баланса компании по состоянию на 01.04.2019 составляет 100 200 тыс. руб., дебиторская задолженность — 5907 тыс. руб., краткосрочные финансовые вложения — 67 тыс. руб. При этом 1200 тыс. руб. в составе дебиторской задолженности — обязательство по договору лизинга перед компанией «Трапортфинанс», эту сумму аналитики банка исключат из расчета. Отношение краткосрочных финансовых вложений и дебиторки к валюте баланса компании «Альфа» составляет 4,76 процента ((67 + (5907 – 1200)) : 100 200). Превышения норм нет.

Продолжить оценку

НЕОБЪЕКТИВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ОЦЕНКИ БАНКА

Нормативы финансовых показателей можно рассчитать, но среди критериев банка много и необъективных факторов. Например, банк может отказать, если заемщик проводит операции, которые не имеют очевидного экономического смысла, носят запутанный или необычный характер. Под эту категорию может попасть огромное количество абсолютно законных операций, экономический смысл которых просто не лежит на поверхности. Кроме того, кредитор не всегда озвучивает, что не готов предоставить заем компании, у которой до подачи заявки на кредит не был открыт расчетный счет в этом банке.

При резкой динамике финансовых показателей банк также может отказать заемщику, даже если был значительный рост прибыли. В норме, по мнению большинства банков, динамика рентабельности не должна значительно отклоняться от среднеотраслевой. Допустимое отклонение каждый банк устанавливает самостоятельно. Поэтому объективно успешный и активно растущий бизнес с точки зрения банка может выглядеть менее привлекательно, чем компания с меньшим уровнем рентабельности, но с ее стабильным приростом.

logo
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

"Финансовый директор" - единственный профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войти через соц сети
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем чтение

"Финансовый директор" - профессиональный ресурс по управлению финансами компании. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
или войдите через соц сети
Зарегистрироваться
×

Мы подобрали для вас книги:

Как решать нерешаемые задачи, посмотрев проблему с другой стороны Управление финансовой службой по KPI Как не потерять на налогах: проверенные способы
Скачать бесплатно Скачать бесплатно Скачать бесплатно
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.