Банки начали проверять своих клиентов по новым ориентирам. ЦБ назвал дополнительные признаки, которые говорят о возможной схеме обналички.
ЦБ рекомендует банкам уделять больше внимания компаниям, которые работают с наличной выручкой. К ним относятся: розничные магазины, автосалоны, оптово-розничные рынки. Помимо основного бизнеса они могут иметь побочный — продавать не инкассированные наличные. По данным ЦБ, продажа наличной выручки торговыми фирмами составляет 45 процентов от всех транзитных операций.
Схема выглядит так: «кэш», который компания получила от «физиков», она передает заказчику наличных денег. А заказчики оплачивают ей «услугу» по обналичке не напрямую, а через подставную фирму.
С учетом новых критериев ЦБ банки доработали свои программы. Банк заподозрит обналичку, если увидит несколько подозрительных признаков:
- компания передала в течение дня платежки на общую сумму более 1 млн руб.;
- смена предметности платежей по счету;
- среди контрагентов по цепочке есть фирма - однодневка.
Банк по цепочке проследит, к кому ведут транзитные операции. Вам предложат не работать с сомнительным контрагентом, а в худшем варианте — откажут в проведении операций и отключат «Клиент-банк». Проверьте своих контрагентов с помощью сервиса "Финансовый директор. Контрагенты".
Вы сразу увидите, кто из контрагентов ненадежен. Банки пользуются такими же сервисами, так что вы поймете, находитесь вы в зоне риски или нет.