Кредит под 2 процента годовых: как получить и надо ли отдавать

Кредит под 2 процента годовых: правовая основа

Льготный кредит под 2 процента будет выдаваться по правилам из постановления Правительства РФ от 16.05.2020 г. № 696 (далее – Правила). Расскажем о сути документа в формате вопросов-ответов.

Кому положен кредит под 2 процента?

Это лица, которые одновременно отвечают трем критериям.

Первый. Являются организациями или ИП, у которых есть наемные работники (п. 5 Правил). Как безопасно сократить расходы на ФОТ

Второй. Относятся к любой из следующих групп (п. 9 а)):

• социально ориентированные некоммерческие организации, которые получают меры поддержки в связи с коронавирусной пандемией и включены в специальный реестр;
• ведут деятельность в наиболее пострадавших отраслях, перечень которых приводится в
  постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 г. № 434
  ;
• ведут деятельность в отраслях, требующих поддержки. Они установлены в приложении № 2 к Правилам.

Смотрите на схеме ОКВЭД для последних двух пунктов. Информация актуальна по состоянию на 22.05.2020 г.

Третий. В отношении них не проводится процедура банкротства и их деятельность не приостанавливается (п. 9 б)).

Материалы по теме:

• кредит на зарплату под 0%;
• меры банковской поддержки в РФ в условиях коронавирусной пандемии.

Рисунок 1. Кому дают кредит под 2 процента

В какой срок можно взять кредит под 2 процента годовых?

Кредит можно оформить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 г. Предельный срок кредитования – 30 июня 2021 г. (п. 5 и 9 г) Правил). Когда пора менять условия кредитного договора, чтобы он не превратился в кабалу

Какова максимальная сумма кредита?

Расчет ведется по формуле:

где:

Сведения о численности работников, а также о величинах надбавок и доплат кредитное учреждение будет самостоятельно брать с сервиса ФНС (п. 24 Правил).

Как получить кредит под 2 процента?

П. 9 ж) Правил про это говорит так:

• деньги перечисляются заемщику ежемесячно;
• их величина не превышает произведения численности работников и двух месячных расчетных размеров оплаты труда, что посчитаны по формуле выше.

Почему двух? Возможно, это так, потому что первый транш кредита будет предназначаться на выплату второй части зарплаты за июнь и аванса с окончательным расчетом за июль 2020 г. Конкретнее по этому вопросу сориентирует банк. Как восстановить платежеспособность и финансовую устойчивость компании

Внутригрупповые займы без риска

Под какой процент выдается кредит? Как выплачивать проценты и основную сумму долга?

Базовая ставка – 2% (п. 9 в) Правил).

Однако в программе есть специальные условия. Если они выполняются, то кредит окажется бесплатным. Чтобы с ними разобраться, сначала узнаем о трех периодах. Про них написано в п. 5.

Таблица 1. Периоды кредитного договора

Получается, что за базовым периодом последует либо наблюдение, либо погашение. Это повлияет на даты начисления процентов, а также на платежи по ним и «телу» кредита. Как убедить банк изменить залог после погашения части долга

Если заемщик сумеет сохранить занятость на требуемом уровне и кредит переведут в стадию наблюдения, то проценты начислятся в даты окончания периодов: базового и наблюдения. При этом они присоединятся к основному долгу, который будет погашаться тремя равными платежами 30 апреля, 30 мая, 30 июня 2021 г.

Если в базовом периоде занятость не сохранится, то присоединения процентов к «телу» кредита не последует. А основной долг придется гасить 28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.

И еще один – самый важный – момент Правил для тех, чей кредитный договор перейдет в период наблюдения. Основная сумма кредита и проценты могут быть списаны (полностью или наполовину) за счет субсидии из федерального бюджета. Так произойдет при одновременном выполнении следующих условий в период наблюдения:

• на дату его завершения заемщик продолжает свою деятельность и в отношении него не начата процедура банкротства;
• на конец каждого месяца вплоть до 01.04.2021 г. количество работников не становилось меньше 80% от их численности на 01.06.2020 г.;
• средняя зарплата сотрудников была не ниже минимального размера оплаты труда.

Полностью кредит и проценты погасятся за счет субсидии для тех, кто сохранил занятость к 01.03.2021 г. на уровне 90% и более от численности работников на 01.06.2020 г. Наполовину – для тех, кто сберег 80% кадрового состава. Решение о списании задолженности по кредитному договору банк направит заемщику до 31.03.2021 г. включительно.

При несоблюдении условий кредит перейдет из стадии наблюдения в стадию погашения. В этом случае организация или ИП будут самостоятельно платить по нему в сроки, что мы привели выше.

Чтобы лучше разобраться с условиями и датами смотрите схему.

Рисунок 2. Кредит под 2 процента: условия погашения кредита

Какой банк дает кредит на зарплату под 2 процента годовых?

Здесь два момента:

• во-первых, заемщик сам решает в какой банк обратиться. Нет привязки к учреждению, с которым реализуется зарплатный проект (п. 8 Правил);
• во-вторых, пока список банков-участников программы окончательно не сформирован. Минэкономразвития собирает документы для заключения соглашений с ними.

Однако у нас есть перечень кредитных учреждений, которые уже работают по другим программам поддержки занятости. Скачайте его в файле. По состоянию на 14.05.2020 г. это 40 банков. Возможно, эти организации подключатся и к данной программе льготного кредитования под 2%. Методика, по которой банк оценивает, выдавать ли вам кредит

На какие цели выдается кредит под 2 процента для предпринимателей и организаций?

В п. 5 Правил целевой характер обозначается как «возобновление деятельности». Как пересмотреть условия кредита и чем это грозит. И это не только выплата зарплаты. Это еще платежи процентов и основного долга по двум другим кредитным программам, которые введены постановлениями Правительства РФ:

• от 30.12.2018 г. № 1764;
• от 02.04.2020 г. № 422.

Сколько средств планируется выделить на кредиты на зарплату под 2 процента?

Не менее 248 млрд руб. Такая информация приводится на сайте Правительства России.